拒绝“雪道尽头是骨科” 冰雪运动保险怎么买 买时要注意看责任免除条款

北京冬奥会的各项赛事正如火如荼地进行着，看着运动健儿们在冰面上驰骋的美丽身影，民众们对冰雪运动的热情也空前高涨。但相比其他运动，冰上项目伴随的风险性也越高，#雪道尽头是骨科#这一话题近日甚至还冲上热搜。

为了给自己的人身安全加一道屏障，冰雪爱好者运动前不妨给自己买份保险。不过，并不是市面上所有的意外险都适用于冰雪运动，那么，在挑选的时候消费者在哪些方面尤其需要注意呢?

不是所有意外险都适用于冰雪运动

“今天九台手术，7台是滑雪滑的，4个前叉受伤(前交叉韧带)，1个髌骨脱位，1个踝关节受伤，1个半月板受伤……”在某社交平台上，一位被认证为骨科医生的网友这番话引起了很强烈的讨论，他感慨道：“滑雪运动受伤的概率在10%-15%，雪道尽头是骨科!”记者注意到，近期冰雪运动热潮直接让#雪道尽头是骨科#这一话题冲上了热搜榜。

“冰上飞人”看起来确实容易得到鲜花与掌声，但其伴随的高危险性同样不容忽视。如此危险，还能愉快滑雪吗?对很多冰雪爱好者而言，买一份意外险或许能多一份保障。不过，有别于一般运动，市面上消费者常买的普通意外险通常不包含滑雪等高风险冰雪运动的保障责任。以某大型产险公司在售的一款互联网款意外险为例，其保险条款的责任免除中都有明确规定，不包含滑雪、跳伞、滑雪、攀岩等高风险运动。

所以，消费者在投保时一定要擦亮眼睛，选择投保包括冰雪运动在内的高风险运动保险责任的意外险。据本报记者了解，市面上这类的保险产品也很多，互联网上就可投保，价格普遍并不高，从几元到几十元不等。

某保险公司的一款国内自助游保险E款升级版(互联网版)中，在投保时就可勾选“高风险运动意外身故和伤残”，除了普通意外造成的医疗、残疾、身故等情况有50万保额外，还提供因高风险运动意外身故和伤残的20万元保额。这款产品0-80岁人均可投保，保障期限为1-90天;保费也不高，根据保障期限收费标准不一，4.98元起。

另一家保险公司的某款运动意外无忧险同样可以保障因滑雪、滑冰等高风险运动造成的意外身故、残疾、意外医疗、猝死等，保障期限可选7天、30天、90天、180天，意外身故、残疾的保额可选10万元、30万元、50万元。保障期限7天也只需5元，180天版本的也才30元。

按需购买 这两方面也要注意

“挑选意外险时除了注意责任免除条款外，消费者还要从保险名称上做出甄别。”人保寿险浙江分公司的某业务经理告诉记者，包含滑雪在内的高风险运动的意外险，有的是以主险的形式存在，有的则是以附加险的形式附加在其他意外伤害保险上，需求不同，选择就不同。

此外，还要注意关注产品具体的保障范围、年龄限制、保障期限、增值服务等。尤其是如果要在境外开展高风险运动，则需要投保专门的包含境外高风险运动的保险。

业内人士还提醒，购买时应尽量选择包含个人责任险种。个人责任指被保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司对被保人负赔偿责任的保障。

不过，本报记者发现，市面上包含第三者责任的运动意外险非常少，且保额并不高，保费相对也比较贵。以某款综合户外运动保险计划为例，其包含公共场所个人第三者责任险，但对应保额只有1万元，保费则接近60元。所以，消费者还是要根据自己实际需求，去匹配更适合自身的产品。(记者 王静)

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