征信太差、负债过高、行业限制、流水不足等等，都有可能成为企业贷款被拒的原因，之前清河也帮大家总结过贷款被拒的因素。那么，如何把握贷款被拒的风险、判断客户的贷款资质呢？

今天，就根据贷款审核流程，看看哪个环节容易出问题？

一般而言，线上贷款的流程由四个步骤组成：

1.资料审查：

用户提交了个人资料和贷款申请之后，金融服务机构会根据用户提供的资料进行初步的线上核实。比如查询用户的个人身份信息、地址、工作信息、本人和联系人联系方式，看其是否有负面信息，企业还要查询其经营状况是否正常。

此外，这一步还包含了征信查询。但是，金融服务机构不会马上做出判断，而是综合数据，交给大数据分析系统来进行分析。

2.大数据分析：

这一块的数据。一方面是来源于借款人提供的资料，另一方面也来源于线上审查的结果，当然，还包括相关机构能够查询到的借款人有关征信信息等。

我们税融通所说的信贷建议，就是基于大数据分析这一块，再通过线上线下及流量平台精准的需求定向方式，去触达用户的需求，推荐适合的金融产品。

也就是说，你是否会通过审批，可以获得的大概额度，会在这一步有一个初步结论。

3.回访核实：

有了初步结论之后，金融服务机构并不会马上放贷，而是要打回访电话，最主要打的还是个人号码和手机号码，偶尔有打公司或家人电话辅助核实的情况。

作为借款人，申请借款之后要注意，保持电话畅通，及时接听，接到回访之后，注意说话语气和态度，回答内容与申报材料保持一致。这样做才不会成为贷款的障碍。

4.批复放贷：

通过前面的3个阶段，放贷机构的风控部门对借款人各个方面的资料都有了详细的了解，综合评估之后，会确定是否放贷及放款金额。如果可以放贷，网络申请贷款一般会在3个工作日内完成。

最后，清河要强调的还是征信、个人财务情况。虽然不同贷款机构审核标准和流程都有所差别，但是原则都是征信好、财务正常的用户，贷款通过率越高，审批金额越大。只有养成良好的生活习惯，才能养出良好的信用，自然就会成为一个优质用户啦！