六大行前三季度新增贷款超9.6万亿元，净息差整体收窄丨拆财报 拼经济⑪

【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔）随着10月份步入尾声，国有六大行三季报正式收官。

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今年前三季度，六大行营业收入及归母净利润同比增速有所放缓，资产端受LPR下调、持续让利实体经济等因素影响，净息差整体持续收窄。

与此同时，在稳住经济大盘政策指引之下，各行对实体经济的支持力度进一步加大。截至三季度末，六大行贷款总额接近95万亿元，较去年年底新增超9.6万亿元。

前三季度营收总额达2.84万亿元

工行总量居首、增速末位

总体来看，前三季度六大行营业收入同比增速有所放缓。

报告期内，六大行营业收入合计2.84万亿元，同比增速均值为3.32%。其中，工商银行仍以7113.92亿元的营收总额排在首位，其后依次为建设银行6305.39亿元、农业银行5646.20亿元、中国银行4678.18亿元、邮储银行2569.31亿元、交通银行2100.76亿元。

不过虽然工商银行的营收总额位列第一，但是营收同比增速却排在末尾，是六大行中唯一一家营收同比增速为负的银行，前三季度该行营收同比下降了0.10%。根据报告分析，或受非利息收入下滑等因素影响。报告期内，工商银行利息净收入5275.98亿元，增长3.22%。年化净利息收益率1.98%。非利息收入1837.94亿元，下降8.54%，其中手续费及佣金净收入小幅增长0.29%，成本收入比21.78%。中国银行、交通银行等也存在类似情况。

对比来看，邮储银行前三季度营收增速表现亮眼，以7.80%的同比增速排在六大行首位。据报告来看，该行前三季度利息净收入、手续费及佣金净收入等均实现了较为明显的增长。其中，利息净收入2054.41亿元，同比增加45.51亿元，增长2.27%，主要系资产负债规模的增长以及该行积极优化调整资产负债结构带动。手续费及佣金净收入236.39亿元，同比增加67.90亿元，增长40.30%。该行对此解释称，主要源于该行积极践行中收跨越战略，不断加强中间业务能力建设，坚持不懈推进财富管理转型升级，代理保险、信用卡、理财、投行和交易银行等业务收入实现较快增长。

前三季度六大行净赚1.03万亿元

净息差持续收窄

从归母净利润来看，前三季度六大行均实现正向增长，不过增速较去年同期同样放缓。

报告期内，六大行实现归母净利润总额1.03万亿元，同比平均增速为7.28%。其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行分别实现归母净利润2658.22亿元、1975.05亿元、1730.81亿元、2472.82亿元、678.83亿元、738.49亿元，分别同比增长5.56%、5.78%、5.85%、6.52%、5.47%、14.48%。

与此相对应，前三季度除中国银行外，其余五大行的净息差也持续收窄。工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行净息差分别为1.98%、1.96%、2.05%、1.50%、2.23%，分别较去年同期下降13个、16个、7个、5个、14个基点。作为衡量银行盈利能力的重要指标，净息差收窄意味着银行盈利能力的下滑。

交通银行在报告中提到，2022年1~9月，该集团净利息收益率1.50%，同比下降5个基点，主要是资产端受LPR下调、持续让利实体经济等因素影响，贷款收益率同比下降较多。同时负债端受居民及企业投资和消费意愿下滑影响，存款定期化趋势明显，存款成本率呈现一定程度的刚性。

六大行前三季度新增贷款超9.6万亿元

持续赋能实体经济

今年前三季度，在稳住经济大盘政策指引之下，各行对实体经济的支持力度进一步加大。

报告显示，截至三季度末，六大行贷款总额接近95万亿元，较去年年底新增超9.6万亿元。多家银行的贷款增量创同期新高。

例如邮储银行在报告中表示，截至报告期末发放贷款和垫款总额7.15万亿元，较上年末增加6977.70亿元，增长10.81%。其中，个人贷款4.02万亿元，较上年末增加2615.84亿元，增长6.96%，主要是该行坚持零售战略定位，积极落实国家乡村振兴发展战略，个人小额贷款实现快速增长；公司贷款2.59万亿元，较上年末增加3383.73亿元，增长15.01%，主要是该行持续加大对实体经济支持力度，加大对基建、绿色、制造业和科技创新等领域的信贷投放，小企业和公司贷款规模实现稳健增长。

其余5家银行的贷款投放也实现了明显增长，工商银行截至报告期末发放贷款和垫款总额22.91万亿元，增加2.24万亿元，增长10.85%；农业银行发放贷款和垫款总额19.37万亿元，比上年末增加2.20万亿元，增长12.80%；中国银行客户贷款总额17.41万亿元，比上年末增加1.69万亿元，增长10.78%；建设银行发放贷款和垫款总额20.92万亿元，较上年末增加2.12万亿元，增长11.25%；交通银行客户贷款余额7.21万亿元，较上年末增加6545.26亿元，增幅9.98%。

资产质量有所改善

资本充足率整体提升

在资产质量方面，前三季度国有大行资产质量持续改善。截至报告期末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.40%、1.40%、1.31%、1.40%、1.41%、0.83%，除邮储银行较去年年底微增0.01个百分点外，其余5家银行均有所降低；拨备覆盖率分别为206.80%、302.65%、188.68%、243.95%、181.54%、404.47%，均符合监管要求。

各行资本充足率也整体提升。截至报告期末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的资本充足率分别为18.86%、17.46%、17.17%、18.67%、14.41%、14.10%。除交通银行、邮储银行外，总体较去年同期有所提升。

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