基金业务不合规！今年已有36家银行因此收到监管函

对国内理财市场来说，2023年是个特殊的年份，因为资管“一哥”地位在年中易主了。截至6月底，公募基金资管规模为27.69万亿元，而银行理财存续规模为25.34万亿元，公募基金规模首次超过了银行理财。

(资料图)

公募基金能坐上资管“一哥”的宝座，少不了银行的助力，因为银行是公募基金最重要的销售渠道之一。但随着基金销售规模的日益壮大，银行因基金业务违规收到的监管函数量也迅速增多。

同花顺iFinD显示，截至8月17日，已有36家银行收到了37张与基金业务相关的监管函（同一银行不同分行分开统计），这些监管函由各地证监局、市场监管局、金融监管局发出，其中最新一张是8月16日披露的由四川证监局发给邮储银行四川省分行的。而在2022年全年，这个数据是14张。

也就是说，2023年前7个半月，银行业已因基金业务违规收到了2022年全年约2.6倍数量的监管函。

银柿财经统计后发现，今年银行基金业务违规主要体现在以下几方面：

——基金从业资格缺失

相关人员基金从业资格缺失是各银行违规“重灾区”，37张监管函中有28张与这一条有关。

值得关注的是，基金从业资格的要求不光是对基金销售人员，基金业务其他岗位人员同样需要具备，如基金产品准入审核人员、基金业务监察稽核岗人员、基金销售合规风控人员、基金销售信息管理平台运营维护人员等。

浙江温州瓯海农村商业银行、温州银行、杭州银行、恒丰银行、德州银行、光大银行长春支行等就因为这些岗位人员未取得基金从业资格而被监管警示、责令改正，或记入诚信档案。还有平安银行因为未及时为通过基金从业资格考试的员工办理基金从业资格登记注册，导致部分人员未取得基金从业资格，也造成了违规。

另外，负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于部门人数的1/2也会造成违规。恒丰银行、工行江西省分行、齐商银行、海南银行等，都因此被监管列为违规经营。

——基金考核制度不完善

基金考核制度不完善也是诸多银行“跌跤”的一大原因。恒丰银行成都分行、平安银行成都分行、浙江温州瓯海农村商业银行、温州银行、杭州银行、德州银行、渤海银行、齐商银行、临商银行、昆仑银行、邮储银行河北省分行、海南银行等都因此违规。

基金考核制度不完善主要包括将基金销售收入作为主要考核指标，未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策，未建立内部考核机制，内部考核激励机制不完善等。

——基金营销动作不规范

基金营销除了需要有基金从业资格，对销售人员的营销动作也有严格的规范要求。

如邮储银行河北省分行因为部分网点员工使用办公电话开展基金营销活动，未纳入统一的留痕和监控管理被警示；兴业银行重庆分行因为未对支行互联网营销行为进行统一管理并监控留痕被警示；还有温州银行、杭州银行等因为问卷了解投资者信息时覆盖信息不全而违规。

除了以上三方面，还有部分银行因为未建立基金销售业务部门负责人离任审计或离任审查制度，未及时向证监局报备基金销售业务部门负责人离任审查报告，未在每一年度结束之日起3个月内完成上年度监察稽核报告，未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等原因而收到监管函。

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