从养老到享老，银发经济如何兑现巨大发展潜力？

经过多年发展，中国银发经济已实现从无到有的基本布局。据复旦大学老龄研究院课题组预测，人均消费水平中等增长速度背景下，2035年银发经济规模为19.1万亿元，占总消费比重为27.8%，占GDP比重为9.6%；2050年银发经济规模为49.9万亿元，占总消费比重为35.1%，占GDP比重为12.5%。

“银发经济是最确定、最稳定的大产业。”中国社会福利与养老服务协会会长、复旦大学老龄研究院副院长吴玉韶表示，老龄化是确定的趋势，随着科技变革和商业迭代，企业生存周期越来越短，但银发经济是长寿时代“对的事情、难的事情、需要时间积淀的事情”，未来可以做成百年老店。

这种确定性，还体现在国家政策层面的力挺。2024年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，提出4方面26项举措，这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件。同年12月，《中共中央 国务院关于深化养老服务改革发展的意见》公布，对养老服务工作作出系统性、总体性、框架性制度设计。

中国老龄产业协会执行会长吴世民将此视作银发经济发展的机遇。他说，国家和各地连续出台了多项养老服务体系和政策规划、银发经济老龄产业激励政策，多层次的支持体系正在形成。与此同时，银发经济、老龄产业经济规模不断实现新的突破，已成为国民经济新引擎。

市场规模巨大，也意味着需求多元。特别是20世纪60年代出生的人开始进入老年阶段，这一群体规模大、经济实力强、消费理念新，为银发经济发展提供了更多选择和赛道，同时亦提出更高要求。

“著名作家老舍先生曾说，‘一辈子很短，要么有趣、要么老去’，我们现在则提倡要‘有趣地老去’。”吴玉韶坦言，当前的养老服务距此还有相当大差距。

吴世民亦指出，银发经济发展尚存在供需矛盾，有些产品和服务供给不足、市场细分还不够，不能精准满足不同层次、不同年岁老龄群体的多样化需求。养老机构服务水平参差不齐，与广大老龄人日益增长的服务需求不匹配。

以上海的养老机构为例，据交通银行养老金融部总经理李利观察，单人间、双人间入住率往往能够达到80%、90%，但三人间、四人间甚至六人间入住率偏低。然而从床位结构看，却是三人间以上房间占绝大多数。所以，上海开始了新一轮养老机构的重构，以增加两人间房屋供给。

与会专家认为，发展银发经济，理念转变非常重要，要从养老到享老，发展“未老经济”“备老经济”，以新理念引领新需求、创新新场景、激发新消费、促进新发展。

业界已经行动起来。险企是近年来大力布局养老社区的主力军，泰康保险集团打造的养老社区泰康之家开启全国化运营实践十年来，已在全国布局36个城市44个项目，开业22城25家社区，在住居民超17000位。其医养融合等创新模式，致力于满足老年人的高品质医疗等需求。

泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升认为，随着全球进入长寿时代，实现百岁人生不再是梦想，“40岁是青年，60岁是中年，80岁才到老年，整个社会的经济结构和生活方式也将发生深刻变化”。长寿时代带来了长寿经济，长寿经济又带来长寿生活，对养老产业而言将迎来巨大发展机遇。

更好兑现银发经济潜力，原中国保监会副主席李克穆认为，很多新的养老课题需要进一步研究，如医养深度结合、人工智能运用、保险产品深度开发等，这些课题对于促进构建我国多层次养老服务体系具有重大意义。

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